小額借款是什麼？學生可以小額借款嗎？借錢管道、注意事項、貸款方案總整理！

小額貸款是什麼？學生族也可以小額借款嗎？什麼人可以使用小額借款？小額借款的利息如何計算？我們又該如何申辦小額借款呢？

相信許多人對於小額貸款有諸多的疑問，像是沒有穩定收入，卻急需用錢時，能不能使用小額貸款？像是在疫情過後，人人都必須擁有一台筆電，但一時無法出這麼大筆的錢，能不能小額借款嗎？這次呱呱貸解析小額借款的借錢管道、注意事項和貸款方案，通通不藏私的告訴你！

如果你在看完本篇文章之後，對辦信用卡或是其他貸款方案有任何問題的話，都可以撥打呱呱貸，或加LINE，也可以填寫下方表格獲得免費諮詢，我們皆有24小時的專人為你解惑，想要聊聊、討論都歡迎。

小額借款是什麼？

金額較小的借貸行為都可以被稱為小額借款，金額通常會在20萬以內的貸款方案，適合來解決金額較少的資金週轉問題。而小額借款是信用貸款的一種，申請不需提供抵押品，而是以申請人的信用條件作為核貸標準。當信用紀錄的表現越好，能申請的貸款額度越高，貸款的利率也會比較低。

銀行小額借款和小額借款的差別？

以銀行小額借款為例，利率通常比較低，多數人在申請小額借款時會優先選擇。但向銀行核貸時，對信用條件要求比較嚴格，通常會審核申請人的個人信用紀錄及財力證明，若申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄，可能會遭到銀行拒絕申請。

基本上，民間小額借款對於信用條件的要求較低，民間貸款機構只會要求薪資單或工作證明，因此對於信用瑕疵的借貸者來說，是取得資金援助的好方法。然，民間小額借款的利率比銀行高，申請前須仔細評估自身的還款能力，因此要避免自身貸款未繳或遲繳，將影響到個人信用分數。

學生可以申辦小額借款嗎？

學生也可申辦小額借貸，我們會推薦學生小額借款向民間當鋪申辦，還款方式較多元化，能選擇每月只繳利息，或本利一起分攤。另外，更方便的是，能隨借隨還、不需要綁約，若借貸者手頭有錢能提前繳清，也不必付違約金。

小額借款優缺點為何？

小額借款優點

基本上，民間小額借款的申辦時間很快速，會適合急須資金的人來申辦。此外，審核條件寬鬆，並不會查看個人信用紀錄。即使借貸者的信用是瑕疵的，或是貸款遲繳、負債比過高也能輕鬆申貸。彈性還款是隨借隨還的，不需被綁約或限制。最後，則是貸款方式的多元，不論用個人信用、房屋土地、汽機車都是可以申貸。

小額借款缺點

民間小額借款缺點就是利率太高，民間借款利率雖比銀行略高，但不會超過合理範圍。此外，貸款條件太簡單，也就是說，民間借款條件雖然比銀行寬鬆，但還是有審核基本條件。

小額借款的可申辦哪些項目？

通常小額借款泛指金額較小的借貸行為，有以金額20萬以內的貸款為大宗，很適合用來解決金額較少的資金週轉問題，像是機車借款、手機借款、平板借款和筆電借款等等。

而小額借款其實也是信用貸款的一種，在申請時是不需提供抵押品的，只需要藉由申請人的信用條件作為核貸的標準，當個人的信用紀錄是表現越好時，能申請貸款額度就會越高，貸款的利率也會變更低。

機車借款

許多人會用小額借款來購買機車，且機車時常是會必須登記在個人名下，才能夠申辦機車借款。

手機借款

手機借款通常會以高價位的，特別是以iPhone為大宗。

平板借款

這平板電腦上，蠻多學生族群會以以iPad為主，此外也能借更高的額度。

筆電等3C借款

大學生人人必備一台筆電，而3C借款也是最適合學生的方案。

相機借款

學生族若想要購買相機，也可作為擔保品，用來借款。

小額借款申辦管道選擇有哪些？

（小額借款申辦管道選擇有哪些？）

金融機構

條件是要年滿20歲的學生才能辦理。如果是申辦學生小額信貸，需要有打工工作的薪資證明。優點：合法安全、利息較低；缺點：條件嚴苛、不易過件、手續繁複冗長、放款較慢。

信用卡預借現金

只要手上有一張信用卡，就可以辦理、扣掉刷卡金額就是額度。優點：申辦方便，打電話或者離比較近便利商店的提款機申請很快就可以過件；缺點：利息較高、會留下聯徵無擔保額度、額度低。

融資借款

適合急需用錢、想要高額度及提前還款的人。優點：條件較銀行寬鬆、信用有瑕疵也可辦理，額度較高、快速放款、還款彈性。缺點：業者品質良莠不齊、有些是非法機構，要小心慎選。

小額借款額度、利率、成數、年限還款方式總整理

小額貸款則是信用貸款的一種，指的是金額較小，多半為新臺幣 20-30萬元以下的信用貸款。 且因車貸、房貸皆屬於有擔保品的貸款，所以不太會列入額度內計算。

小額借款的利息/利率為何？

銀行小額貸款的利率大概5%到8%，民間小額借款的利率則較不透明的，有些甚至會在借款資訊裡寫利率1%到3%。

小額借款的額度與貸款成數為何？

一般小額借款額度是是5到50萬左右，信貸可借貸的最高金額為薪水的22 倍，多數銀行的信貸最高額度約為300萬元，最低起貸門檻則是10萬元。

小額借款年限及還款方式為何？

 銀行小額信貸的年利率大約5%，貸款年限2年到5年。

小額借款能提前還清嗎？

像小額借款「先還利再還本」的還款方式，對銀行當然最有利，貸款者還的越慢，銀行利息賺的越多，因此在先還利再還本的情況下，如果可以提早還清貸款，繳的利息就會越少。且當提早還款的這筆錢，等於幫自己創造更多的現金流，就可以將自己的現金流逐漸拉高！

小額借款的3大建議

評估自身條件

會先評估自身的條件，當熟悉自身條件的情況下，能做出最佳選擇，且可以避開民間小額貸款的風險、隱藏陷阱，最後找到專業的合法貸款公司。

慎選借款機構

再來就是，市面上有很多私人小額借款，他們會以身分證小額借款的名號，來詐騙申請人的重要證件，或是利率高得嚇人，超過月利率2到5％的區間。

規劃還款計畫

還款金額建議不要超過收入的3分之1，我們可以先熟悉自身財務狀況，另外要擬定完整的還款計畫，確保自己能夠按時還款，每期會有還款壓力，也不會影響生活開銷。

小額借款申辦資格條件為何？

• 年滿18歲

• 收入證明

• 名下有資產

• 資產還有殘值

小額借款需要準備哪些資料？

• 雙證件影本

• 資產所有權狀

• 印鑑證明

• 存款封面影本

小額借款申辦流程為何？

1.準備文件：撥打呱呱貸，或加LINE免費諮詢，或填寫下方表格，並備妥所需文件，向貸款機構提出申請書。

2.資產鑑價：提交資料之後，該貸款機構會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。

3. 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。

4. 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到該貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。

5. 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款機構。

6. 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

呱呱貸小額借款方案

小額借款ptt Dcard常見問題Q&A

什麼是小額借款？

小額貸款其實又稱小額信貸或是小額借貸，他就是較小金額的信用貸款。且額度通常是金額20萬以內，而有小額貸款除了銀行以外，就是民間小額放款了。

小額借款有條件限制嗎？

小額借款最基本的條件是中華民國國民，且民法是完全行為能力人。如果是無擔保品的小額借款就需要有穩定工作和薪轉證明。

私人小額借款安全嗎？

銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇，但針對信用條件、收入情形、職業類別都有較嚴格的要求，會審核申請人的個人財力證明，如果申請人有信用瑕疵，或是無法讓銀行確認還款能力就有很高的機率被拒絕。

合法小額借款管道有哪些？

正常的小額借款管道我們建議兩種管道： 銀行管道、融資貸款，現在很多銀行都有推出10萬以內的小額信用貸款專案，假如您的條件沒有太多瑕疵建議可以先從銀行問起。 

證件小額借款可以信任嗎？

答案是不可以，如果是單純只要身分證就能借款的店家通常是屬於詐騙，建議提出證件借款申請前，要多查證以免擔上假帳戶詐騙的罪名。

24小時小額借款要如何申辦？

建議可以事先聯繫借貸機構，確認是否有提供小額借款服務，並預約申辦時間，能加速辦理速度。 

借款2萬適用哪些借款方案？

借款2萬相當適合小額借款，小額借款通常為金額30萬元以下的貸款。

學生小額借款需要提供保證人嗎？

不需要，以民眾向銀行申請房貸為例，借款人得設定不動產抵押權，就不需要提供保證人了。

小額借款總結

在閱讀完小額借款的詳細資訊，相信大家都可以充分理解什麼是小額借貸？學生族群也是可以小額借款的！當我們急需用錢購買手機、機車、電器用品時，都可以使用小額借款喔！另外，小額貸款申辦的速度也很快，很適合短時間需要購買小額商品的人。

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